In comparison to other savings options, such as life insurance, Riester savings cannot be pledged and do not have to be used up before their owners can qualify for long-term unemployment benefits or social assistance. If a beneficiary accesses the Riester assets before the age of 60 (remark: for contracts concluded from 2012 onwards: 62), cancels a Riester contract, or dies without qualifying heirs (i.e. a spouse or children for which children allowances / „Kindergeld“ are paid), all government benefits (subsidies and tax savings) so far must be repaid in monthly installments („förderschädliche Verwendung„). Therefore, Riester contracts are usually not cancelled before retirement. Beneficiaries spending their retirement outside of the EU/EEA also have to repay the benefits as described above. Due to the very strict government regulations, certified Riester pension plans are one of the safest options for old age savings in Germany. Riester’s incentive structure is attractive not only due to state subsidies, but also due to conceptual changes which have made the Riester pension gradually more attractive. As a major change, since 2008 the full amount of Riester savings can be used for building loan contracts or for buying real estate („Wohnriester„). The real estate must be used directly by the Riester saver. Beispiel 2: Ehepartner jeweils 30 Jahre alt, Angestellter/ Hausfrau, Kinder 8 und 11 Jahre, Beitrag RiesterRente STRATEGIE PLUS auf Basis eines rentenversicherungspflichtigen VJ-Bruttoeinkommens von 30.000 Euro. The Riester pension has gone through quite a few changes since its introduction.

Not only has the range of Riester products been gradually expanded and its rules and regulations simplified, but more incentives for various income groups have also been created. In unabhängigen Tests überzeugen sowohl die Riester-Tarife der AachenMünchener als auch der Versicherer selbst als Anbieter. Sparer haben die Möglichkeit, sich ein Vorsorgepaket nach eigenen Vorstellungen zusammenzustellen – von sicherheitsorientiert bis hin zu renditeorientiert. Die aufgeführten Fondskosten in der Spalte der Aachen Münchener Versicherung beziehen sich auf den DWS Funds Invest ZukunftsStrategie. Bei der provisionsfreien Alternative handelt es sich um den Wertsicherungsfonds AL DWS GlobalAktiv+ (Fondskosten 1,80% – Fondsüberschüsse (Kick-backs) 1,20% = effektive Fondskosten 0,60%) und dem BlackRock Global Funds – Global Allocation Fund A (Fondskosten 1,77% – Fondsüberschüsse (Kick-backs) 0,70% = effektive Fondskosten 1,070%). Daran zeigt sich eine Stärke der provisionsfreien Alternative. Die Kick-backs (Fondsüberschüssen) werden dem Sparer direkt gutgeschrieben. Bei der Aachen Münchener ist unklar in welcher Höhe man an den Kick-backs (Fondsüberschüssen / Vertriebsfolgeprovisionen) beteiligt wird. *Für die Vermittlung eines provisionsfreien Honorartarifs ist es üblich den Berater direkt zu vergüten. Bei der VorsorgeKampagne würde die Vermittlung für diesen Vertrag einmalig 557,17 € kosten.